福岡の新築事情

住宅ローンは年収の何倍までOK?月々の支払額はいくらまで?総負担返済率から調査

注文住宅を建てるときの予算を考えるのは難しいですよね。特に住宅を購入する時にほとんどの人が使う「住宅ローン」の場合、どのくらい借りて大丈夫なのか判断が難しいところです。

そこで今回は、住宅ローンの借入額を「年収の何倍か」「月々の返済金額は月収の何%か」という考え方のもと、実際のデータを元に住宅ローンの借入額の平均を見ていきましょう。

福岡県内に家を建てる際の住宅ローンの借入額の平均

まずは注文住宅を建てた人の住宅ローンの平均借入額を見ていきましょう。最も多くの人に使われている住宅ローン「フラット35」の情報を元に、「日本全国」「福岡県」それぞれの借入金額の平均データから解説していきます。

なお、今回は住宅費用を次の3つに分けたデータとなっています。

  1. 手持金:住宅を購入する世帯が所持している現金のことを指します。具体的な使用用途は住宅や土地を購入する頭金として利用されていることが主です。
  2. フラット35借入金:住宅ローンの借入金のことを指します。
  3. その他借入金:住宅ローン以外の借入金のことを指します。具体的には銀行等の民間金融機関や公的機関、親族等からの借入金のことを指します。

福岡県の土地持ちの人の平均借入額は2794万円

合計 手持金 フラット35
借入金
その他
借入金
福岡県 3406.6万円 540.1万円 2794.3万円 72.2万円
全国平均 3395.2万円 636.5万円 2677.4万円 81.3万円

福岡県内で既に土地を所有しており、注文住宅のみを購入した人の住宅ローンの平均借入金額は2794.3万円でした。これは、全体の費用の約82%相当となります。また、全国平均では、住宅ローンの平均借入金額は2677.4万円でした。これは、全体の費用の約79%相当となります。

逆に言うと、総資金の約2割は住宅ローン以外の方法(そのほとんどを手持金)により準備しているとも言えます。

福岡県の土地も併せて購入した人の平均借入額は2794万円

合計 手持金 フラット35
借入金
その他
借入金
福岡県 4108.8万円 429.0万円 3518.5万円 161.3万円
全国平均 4112.6万円 447.0万円 3496.8万円 168.8万円

福岡県内で土地を所有しておらず、土地と注文住宅を同時に購入した人の住宅ローンの平均借入金額は3518.5万円でした。これは、全体の費用の約86%相当となります。また、全国平均では、住宅ローンの平均借入金額は3496.8万円でした。これは、全体の費用の約85%相当となります。

土地持ちの人と比べると、約5%程度住宅ローンが占める割合が多いといえます。これは、土地取得にもお金が必要となるため、必然的に住宅ローンに頼る割合が多くなるからです。

福岡県内に家を建てる際の住宅ローンの1ヶ月あたりの予定返済額と総返済負担率

次に、平均的な金額の住宅ローンを組んだ場合の「1ヶ月あたりの予定返済額」と「総返済負担率」を見ていきましょう。「総返済負担率」とは、世帯年収に占める住宅ローン返済額の割合のことを指します。

世帯月収は「税引き前の名目月収」「税引き後の手取り月収」で考える場合がありますが、今回は一般的な定義である「税引き後の手取り月収」で計算しています。また、今回利用した平均月収データは次の条件を前提としています。

  • 福岡県に居住
  • 専業主婦(主夫)の世帯であり、働き手は45歳
  • 働き手は厚生年金に加入している一般的な企業に勤務している
  • 子供は二人(配偶者を含めて扶養人数は合計3人)
  • その他特別な控除等が存在しない(本来は住宅ローンの控除がある人がほとんどですが、様々な場合がありえるので今回は対象外とする)

福岡県の土地持ちの人の平均返済額は毎月8万6900円

平均月収(手取り) 平均返済額/月 総負担返済率
福岡県 31万6520円 8万6900円 27.5%
全国平均 34万9352円 9万1500円 26.2%

福岡県内で既に土地を所有しており、注文住宅のみを購入した人の毎月の住宅ローンの平均返済額は8万6900円でした。世帯月収に占める住宅ローン返済割合を示す総負担返済率は27.5%相当となります。また、全国平均では、毎月の住宅ローンの平均返済額は9万1500円でした。世帯月収に占める住宅ローン返済割合を示す総負担返済率は26.2%相当となります。

福岡県の土地も併せて購入した人の平均返済額は毎月11万2700円

平均月収(手取り) 返済額/月 総負担返済率
福岡県 35万9363円 11万2700円 31.4%
全国平均 36万8645円 11万3300円 30.7%

福岡県内で土地を所有しておらず、土地と注文住宅を同時に購入した人の毎月の住宅ローンの平均返済額は11万2700円でした。世帯月収に占める住宅ローン返済割合を示す総負担返済率は31.4%相当となります。また、全国平均では、毎月の住宅ローンの平均返済額は11万3300円でした。世帯月収に占める住宅ローン返済割合を示す総負担返済率は30.7%相当となります。

福岡県内に家を建てる際の住宅ローンの年収倍率

最後に、平均的な金額の住宅ローンを組んだ場合の「年収倍率」を見ていきましょう。「年収倍率」とは、住宅ローンの借入金額が世帯年収の何倍かを示す値です。住宅ローンは年収の何倍まで借りてよいかはよく議論されるポイントなので、しっかりと見ていきましょう。

福岡県の土地持ちの人の住宅ローンの年収倍率は4.88倍

フラット35
借入金
世帯年収 年収倍率
福岡県 2794.3万円 572.94万円 4.88倍
全国平均 2677.4万円 592.77万円 4.52倍

福岡県内で既に土地を所有しており、注文住宅のみを購入した人の住宅ローンの年収倍率は4.88倍でした。また、全国平均では、住宅ローンの年収倍率は4.52倍でした。

福岡県の土地も併せて購入した人の住宅ローンの年収倍率は5.88倍

フラット35
借入金
世帯年収(手取り) 年収倍率
福岡県 3518.5万円 463.29万円 7.59倍
全国平均 3496.8万円 474.50万円 7.37倍

福岡県内で土地を所有しておらず、土地と注文住宅を同時に購入した人の住宅ローンの年収倍率は7.59倍でした。また、全国平均では、住宅ローンの年収倍率は7.37倍でした。

福岡県の平均は年収の5倍-8倍、総負担返済率は27%-32%

この記事では、福岡県内で注文住宅を建てた人の「住宅ローンの平均借入額」世帯月収における住宅ローン返済額の割合を示す「総負担返済率」、住宅ローンの借入額が年収の何倍かを示す「年収倍率」を見ていきました。

特に参考になるデータは「総負担返済率」と「年収倍率」でしょう。総負担返済率は27%-32%、住宅ローンの年収倍率は5倍-8倍となりました。

こちらはあくまでも平均値ではありますが、住宅ローンや住宅購入予算を考える際に是非参考にしてみてはいかがでしょうか。

健康住宅株式会社
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